来源：华夏时报       李洁

     距保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》已过去两个月，按照意见，北京、上海、广州和武汉四地将率先试点但至今，这四个城市目前都没有以房养老方案的推出时间表。

北京市民政局副局长李红兵日前公开表示，“以房养老”业务仍处于探讨状态，现在只是有了一些初步的设想，尚无实质行动。右安门街道和幸福人寿保险股份有限公司合作，成为北京第一个以房养老试点区域。 据一位街道工作人员介绍，右安门街道20%以上都是60岁以上的老人，大约有2万名。但至今，真正咨询登记的老人却只有几十个。“产品正处于研究阶段，试点只是前期的推荐介绍功能，因为很多老人不理解这个产品，先让老年人熟悉了解。”幸福人寿保险股份有限公司一位工作人员表示。上述工作人员告诉记者，以房养老产品很复杂，从房屋价值评估到房屋持有，每一步都很麻烦。目前还需审批的项目太多，也未找到盈利模式不过，以房养老的推广困难重重，一方面它是一个小众的商业养老产品，只有少部分的客户群；而另一个备受关注的原因就是保险公司提供的补贴难以满足老年人的需要。

据记者调查了解，虽然现在具体方案尚未出台，但一部分老人确实对保险公司初步提供的补助感到不满。75岁的慧先生家住北京朝阳区高家园小区，属于上世纪80年代的单位分房，房子建筑面积53平方米，目前的市场价在210万元左右，据慧先生介绍，在与保险公司接触后，保险公司初步提供的补贴是每月1.1万元。对于这样的补贴，我还不如直接把房子卖掉，还可以给孩子留些钱用。”慧先生对记者表示。而67岁的李先生告诉记者，他的房产市场价格在400万元左右，当初对以房养老产品感兴趣的原因是可以提高自己和老伴的生活水平。但在他初步了解后，根据他现在的年龄，保险公司初步提出的预算每月不会超过2万元。“每个月这样的补贴对我来说太少了，我不会考虑。”李先生告诉记者。“每个月领一两万元确实太低，北京的房子价值比较高，卖掉或抵押到银行做定期理财都比以房养老要合适。”中原地产市场研究总监张大伟如是说。

“目前北京等城市房价处于高位，如果未来出现大幅下跌，保险公司将面临很高的风险，所以保险公司也不敢给予老人很高的补贴。”一位不愿具名的保险公司经理告诉记者。数据显示，当前中国2亿老人中，大约有10%是无子女或者无人赡养老人，有1%是失独老人。“以房养老是一个小众的商业养老产品，不是所有老年人都适合，主要是针对无子女老人和失独老人。”幸福人寿一位经理告诉记者。

“北京以及上海等一线城市比较适合做以房养老产品，在二三线城市的推广会比较困难。一位业内人士对记者分析，部分二三线城市房屋价值较低，每个月只拿两三千对于老人没有很大帮助。而且未来房价走势不明朗，以房养老的模式靠不靠谱还很难说。

清华大学公共管理学院教授杨燕绥公开表示，在推进产品过程中，需要建立风险保障金，由政府给政策和资金、受益人缴纳保费和保险公司三方共同建立“失能老人以房养老风险基金”，在房产价值用尽时支付老人护理费用。张大伟也表示，以房养老在国内前途堪忧，其发展必须依靠国家的政策支持和大量资金的介入，仅靠商业运营难以发展起来。